एक दशक पहले इसकी शुरुआत के बाद से, रूबो निवेश हमेशा पुराने निवेशकों के लिए सेवानिवृत्ति की योजना का पर्याय नहीं रहा है। फिर भी बड़ी संख्या में सेवानिवृत्ति के निवेशक रोबो सलाह को अपना रहे हैं (हाल ही में हुए एक अध्ययन के अनुसार, लगभग आधे बच्चे बूमर एक रोबो सलाह की पेशकश करते हुए यह महसूस करते हैं कि यह उनके जीवन स्तर के लिए एकदम सही है), और सेवानिवृत्ति से अधिक विशिष्ट रोबो सेवाएं पहले से कहीं अधिक उपलब्ध हैं। । श्वाब में आधे रॉबो क्लाइंट
SCHW,
+ 3.87%
50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, और सेवानिवृत्ति हमारे सभी उम्र के ग्राहकों के बीच सबसे आम निवेश लक्ष्य है।
यदि आप सेवानिवृत्ति (या पहले से ही हैं) की ओर काम कर रहे हैं और निवेश समाधान, आय योजना या सामान्य मार्गदर्शन की तलाश कर रहे हैं, तो यह आपके स्वचालित निवेश विकल्पों को समझने के लायक है। यहाँ रोबो निवेश के बारे में चार बातें हैं जो आप नहीं जानते होंगे: 1. रोबो इन्वेस्टमेंट का मतलब यह नहीं है कि आप अपने पैसे का प्रौद्योगिकी नियंत्रण प्रदान करें। स्वचालित निवेश के बारे में एक आम गलतफहमी यह है कि रोबो सलाहकार चुनने का अनिवार्य रूप से मतलब है कि रोबोट पर अपने पैसे का नियंत्रण सौंपना। सच्चाई यह है कि रॉबो सॉल्यूशंस में पर्दे के पीछे चलने वाली स्वचालित और मानवीय घटकों का एक संयोजन है। एक बड़ी हद तक, रोबो सलाह का “रोबो” पहलू आपके पोर्टफोलियो का एक आसान, सरल ग्राहक अनुभव और दिन-प्रतिदिन का रखरखाव प्रदान करता है। ग्राहकों को एक कुशल डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से निर्देशित किया जाता है जो आमतौर पर निवेश लक्ष्यों, प्राथमिकताओं, जोखिम सहिष्णुता और पोर्टफोलियो आवंटन का चयन करने में मदद करने के लिए एक छोटी प्रश्नावली का लाभ उठाते हैं। वहां से, रोबो सलाहकार की तकनीक आम तौर पर पोर्टफोलियो की निगरानी करती है और विविधीकरण और इच्छित जोखिम प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए स्वचालित रूप से असंतुलन को रोक सकती है। पढ़ें: सोचिए रिटायरमेंट के लिए बचत मुश्किल है? इसे खर्च करने की कोशिश करें कि पोर्टफोलियो निर्माण और निगरानी के लिए रॉबोस किस हद तक मानव पेशेवरों पर भरोसा करते हैं। उदाहरण के लिए, श्वाब में निवेश विशेषज्ञों की एक टीम है जो निवेश रणनीति की देखरेख करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव की अवधि के दौरान निगरानी रखते हैं। कुछ सेवाओं में दूसरों की तुलना में अधिक मानव इनपुट शामिल होते हैं, लेकिन क्लाइंट पोर्टफ़ोलियो में आने पर अधिकांश रोबोस में आमतौर पर मानव निरीक्षण की एक उच्च डिग्री होती है। 2. रोबो निवेश केवल सहस्त्राब्दियों के लिए नहीं है। रोबो निवेश को प्रौद्योगिकी का उपयोग करके बाधाओं को कम करने और निवेश की दुनिया में युवा लोगों को आकर्षित करने के लिए श्रेय दिया गया है (और ठीक है), लेकिन स्वचालित निवेश केवल युवा या नवोदित निवेशकों के लिए नहीं है। पुराने निवेशक भी अधिक आधुनिक तरीके से अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने में रुचि रखते हैं, और वे कम लागत वाले स्वचालित समाधानों की पहुंच को उतना ही महत्व देते हैं जितना कि छोटे निवेशक। 2020 के बाजार उतार-चढ़ाव के दौरान, कई नए ग्राहक जिन्होंने हमारे हाइब्रिड रोबो सलाह की पेशकश के लिए साइन अप किया, जो मानव सलाह के साथ स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन को जोड़ती है, पुराने निवेशक सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे थे जिन्हें अत्यधिक अनिश्चितता के समय अतिरिक्त मार्गदर्शन की आवश्यकता थी। पढ़ें: अगर मैं दावा करने के लिए इंतजार करूं तो क्या सामाजिक सुरक्षा अब भी रहेगी? जैसा कि रोबो प्रसाद परिपक्व और विस्तारित होता है, उनमें से अधिक सेवानिवृत्ति-विशिष्ट जरूरतों के लिए समर्पित उपकरण प्रदान करते हैं जैसे कि यह पता लगाना कि आप सेवानिवृत्ति में हर महीने कितना पैसा निकाल सकते हैं और कर योग्य, असंगत और रोथ खातों के कर से कैसे निकाल सकते हैं? स्मार्ट और कुशल तरीका। इस तरह के उपकरणों को चिंता को कम करने में मदद करने की आवश्यकता होती है जो पूर्व-सेवानिवृत्ति की वित्तीय जटिलताओं को नेविगेट करने के बारे में महसूस करते हैं। 2019 के सर्वेक्षण में, सेवानिवृत्ति के करीब 65% लोगों ने बताया कि वे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत की संभावना से अभिभूत महसूस करते हैं, और 52% यह महसूस करते हुए अभिभूत हो जाते हैं कि रिटायरमेंट के बाद वे अपने विभिन्न आय स्रोतों का प्रबंधन कैसे करेंगे। 3. रोबो निवेश का मतलब किसी मानव सलाहकार से व्यक्तिगत योजना और मार्गदर्शन प्राप्त करना नहीं है, इसके बावजूद कि कुछ भी सोच सकते हैं, स्वचालित निवेश का मतलब यह नहीं है कि आपको मानव सलाहकार से समग्र वित्तीय योजना और मार्गदर्शन का त्याग करना होगा। हाइब्रिड रोबो सेवाएं मानव सलाह और स्वचालित निवेश के संयोजन की पेशकश करती हैं – और कई पुराने ग्राहक उस संयोजन को बहुत आकर्षक पा रहे हैं। 2020 में, हमारे हाइब्रिड रोबो सलाह ग्राहकों में से लगभग दो-तिहाई की उम्र 50 वर्ष से अधिक थी, और हमने COVID से संबंधित बाजार में उतार-चढ़ाव के चरम के दौरान अपनी टीम के साथ अनुवर्ती नियुक्तियों में वृद्धि देखी। पढ़ें: बाजार के बुलबुले में निवेश कैसे करें सेवानिवृत्ति के लिए योजना के अलावा, हाइब्रिड रोबो सलाह क्लाइंट सलाहकारों के साथ काम करते हैं, जो यात्रा, ऑटो खरीद और घर में सुधार जैसे निकट-अवधि के लक्ष्यों की योजना बनाते हैं। हाइब्रिड रोबो सलाहकार का अर्थ है कि अल्पावधि में महंगे भावनात्मक निवेश के निर्णयों से बचने में मदद करने के लिए मानव की पहुंच, ताकि ग्राहक भविष्य में जिस वित्तीय लक्ष्य की तलाश कर रहे हैं, उसके लिए योजना के मज़ेदार हिस्से का आनंद ले सकें। 4. रोबो सलाह पोर्टफोलियो एक-आकार के नहीं हैं सभी सभी लोग गलत तरीके से मानते हैं कि रोबो सलाहकार केवल युवा, आक्रामक निवेशकों के लिए लंबे समय के क्षितिज के लिए बुनियादी पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं। सच्चाई? रोबो निवेश सेवाएं विभिन्न जोखिम वाले मॉडलों के साथ विविध विभागों की एक श्रृंखला प्रदान करती हैं। हमारे रोबो निवेशक ग्राहकों का सबसे बड़ा हिस्सा मध्यम जोखिम प्रोफाइल बनाए रखता है, और हमारे हाइब्रिड रोबो समाधान में निवेशकों का एक-चौथाई रूढ़िवादी है। रूढ़िवादी रूबो निवेशक नहीं जो आप सोच सकते हैं। कई रोबो सलाहकार व्यक्तिगत जरूरतों और वरीयताओं के आधार पर कम से कम कुछ हद तक पोर्टफोलियो अनुकूलन की पेशकश भी करते हैं – एक क्षमता जो वित्तीय सेवाओं के उद्योग के रूप में विकसित करना सुनिश्चित करती है और रोज़मर्रा के निवेशकों के लिए व्यक्तिगत प्रसादों का नवीनीकरण करती रहती है। पोर्टफोलियो अनुकूलन से परे, रोबो सलाहकार अक्सर वित्तीय नियोजन उपकरण की एक श्रृंखला की पेशकश करते हैं और निवेशकों को वित्तीय नियोजन प्रक्रिया में गहरी मदद करने और उनके वित्त के लिए वास्तव में व्यक्तिगत रोड मैप विकसित करने में मदद करते हैं। रिटायरमेंट की योजना और अपने आप को सेवानिवृत्ति में देना जटिल है। इसके माध्यम से निवेशकों की मदद करने के लिए कई विकल्प हैं, और रोबो निवेश उनमें से एक है। कई विचारशील, दीर्घकालिक निवेशकों ने पाया है कि वे निवेश करने के लिए अधिक आधुनिक, सुव्यवस्थित और सस्ता तरीका चाहते हैं, और रोबो निवेश बिल को फिट करता है। वे प्रौद्योगिकी को सांसारिक गतिविधियों को संभालने के लिए खुश हैं जो निवेशकों के लिए खुद को करने के लिए कठिन और अधिक समय लेने वाली हैं (जैसे, कर-हानि कटाई), इसलिए वे उच्च-स्तरीय नियोजन गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं जो भारी भावनाओं को कम कर सकते हैं ताकि अक्सर नौसिखिए सेवानिवृत्ति के साथ आते हैं। चाहे आप अपने निवेश की यात्रा में सहायता करने के लिए तकनीक पर अधिक निर्भर होने में रुचि रखते हैं, या आप एक पारंपरिक मानव सलाहकार पर भरोसा करना पसंद करते हैं, यह जानने योग्य है कि वास्तव में रोबो निवेश क्या है। सिंथिया लोह श्वाब डिजिटल सलाह और नवाचार के उपाध्यक्ष हैं। प्रकटीकरण: यहां दी गई जानकारी केवल सामान्य सूचना के उद्देश्यों के लिए है और इसे एक व्यक्तिगत सिफारिश या व्यक्तिगत निवेश सलाह नहीं माना जाना चाहिए। यहां बताई गई निवेश रणनीति सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है। प्रत्येक निवेशक को किसी भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपनी या अपनी विशेष स्थिति के लिए एक निवेश रणनीति की समीक्षा करने की आवश्यकता होती है। कृपया श्वाब इंटेलीजेंट पोर्टफ़ोलियो सॉल्यूशंस ™ प्रकटीकरण ब्रोशर को महत्वपूर्ण जानकारी, मूल्य निर्धारण और प्रकटीकरण के लिए पढ़ें श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो और श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो प्रीमियम कार्यक्रमों से संबंधित हैं। श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो® और श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो प्रीमियम ™, चार्ल्स श्वाब एंड कंपनी, इंक (‘श्वाब’) के माध्यम से उपलब्ध कराया गया है, जो कि एक पंजीकृत पंजीकृत निवेश सलाहकार और ब्रोकर-डीलर है। पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं चार्ल्स श्वाब निवेश सलाहकार, इंक (“सीएसआईए”) द्वारा प्रदान की जाती हैं। श्वाब और सीएसआईए द चार्ल्स श्वाब कॉर्पोरेशन के सहायक हैं। श्वाब इंटेलीजेंट पोर्टफ़ोलियो में कोई सलाहकार शुल्क नहीं है और कमीशन नहीं लेता है, और श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफ़ोलियो प्रीमियम शुरुआती $ 300 के लिए वित्तीय नियोजन और उसके बाद त्रैमासिक शुल्क के साथ $ 30 प्रति माह का सलाहकार शुल्क प्रदान करता है। विविधीकरण, परिसंपत्ति आवंटन, और पुनर्संतुलन की रणनीति एक लाभ सुनिश्चित नहीं करती है और गिरावट वाले बाजारों में नुकसान से रक्षा नहीं करती है। (0121-0S92)
