प्र।: अपनी संपत्ति पर मृत्यु कर को कम करने के लिए, यदि मैं अपने रोथ इरा को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में रखता हूं और मेरे पति या पत्नी के बाद और मैं चार साल बाद मर जाता हूं, तो क्या मेरे बच्चों को छह साल या 10 साल पहले सभी पैसे निवेश करने होंगे? उन्हें 2019 के सुरक्षा अधिनियम के नए नियमों के तहत ट्रस्ट से रोथ के पैसे का निपटान करना चाहिए? मैं समझता हूं कि ट्रस्ट से लिया गया सारा पैसा मेरे बच्चों के लिए कम से कम संघीय कर-मुक्त होगा। आपकी सहायता के लिए धन्यवाद! जॉन

ए।: जॉन, आप जीवित रहते हुए एक रोथ इरा को भरोसे में नहीं रख सकते। आप Roth IRA में से Roth IRA में परिसंपत्तियों को स्थानांतरित कर सकते हैं और फिर उन परिसंपत्तियों को ट्रस्ट में डाल सकते हैं लेकिन ट्रस्ट केवल Roth IRA को इनहेरिट किए गए Roth IRA के रूप में रख सकते हैं। यह मानते हुए कि आपकी आयु 59 वर्ष से अधिक है और आपको अपना पहला रोथ IRA खोले हुए पांच साल से अधिक हो गए हैं, न तो रोथ से वितरण और न ही बाद में ट्रस्ट को हस्तांतरण एक आयकर देयता उत्पन्न करेगा। पढ़ें: जब आप मर जाते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके जीवनसाथी को आपकी सेवानिवृत्ति की बचत मिलती है यदि विश्वास अटल है, तो आप उपहार कर का भुगतान कर सकते हैं या अपने जीवनकाल के कुछ क्रेडिट का उपयोग कर सकते हैं। किसी भी तरह से, आपके पास होने पर, ट्रस्ट में संपत्ति ट्रस्ट की शर्तों के अनुसार वारिसों के लिए उपलब्ध होगी। जब एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में रखी गई संपत्ति को ट्रस्ट को एक उपहार माना जाता है, तो आपकी मृत्यु पर, ट्रस्ट में संपत्ति संघीय संपत्ति करों के बिना पारित हो जाएगी। हालांकि, ज्यादातर लोगों को संपत्ति कर से बचने के लिए ट्रस्ट को उपहार पर विचार करने की आवश्यकता नहीं है। अधिकांश सम्पदा संघीय संपत्ति करों के अधीन नहीं हैं। कुछ प्लानिंग के साथ, 2021 में संघीय संपत्ति करों से 11,700,000 डॉलर (एक जोड़े के लिए $ 23,400,000) नि: शुल्क पारित कर सकते हैं। यह भी पढ़ें: पुराने श्रमिकों के लिए 6 टिप्स जो इस साल एक नई नौकरी प्राप्त करना चाहते हैं, हालांकि, संपत्ति और उपहार कर अधिकांश लोगों के लिए चिंता का विषय नहीं है, लगभग सभी को आयकर से निपटना पड़ता है। एक आयकर के दृष्टिकोण से, अपने जीवनकाल के दौरान अपने रोथ के पैसे को एक ट्रस्ट में स्थानांतरित करना इष्टतम नहीं है। परिसंपत्तियों को एक ट्रस्ट में रखकर, उन निधियों को कमाई पर करों के अधीन किया जाता है। अगर उन पर ट्रस्ट रेट से टैक्स लगाया जाता है, तो टैक्स महंगा हो सकता है। पढ़ें: अपनी डिजिटल संपत्तियों के लिए 2021 में संपत्ति योजना कैसे बनाई जाए, कर योग्य आय में एक जोड़े के लिए अधिकतम 37% सीमांत कर ब्रैकेट $ 628,300 से अधिक है, लेकिन कुछ भरोसेमंद व्यवस्थाओं के लिए, 37% ब्रैकेट केवल $ 13,050 और एक अतिरिक्त पर शुरू होता है 3.8% नेट इन्वेस्टमेंट इनकम टैक्स भी लगा सकते हैं। इसके विपरीत, यदि आपकी आयु 59 are से अधिक है और आपकी पहली Roth IRA को खोले हुए पांच साल से अधिक हो गए हैं, तो किसी Roth से होने वाली आय या वितरण बिल्कुल भी कर योग्य नहीं हैं। पढ़ें: लाभार्थी पदनामों के माध्यम से मृत्यु के समय बेबी बूमर्स अपने 60 वें रोथ IRA फंड ट्रांसफर में संघर्ष कर रहे हैं। अधिकांश लोग अपने जीवनसाथी का नाम लाभार्थी के रूप में रखते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपकी पत्नी आपके रोथ इरा को अपनी रोथ इरा के रूप में ले सकती है जब आप मर जाते हैं, तो उसके साथ ऐसा करें और वह उसके साथ जीवन भर के दौरान आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) के अधीन नहीं होगा। इससे खाता कर मुक्त हो सकता है। उसकी मृत्यु के बाद, नामित लाभार्थी के पास रोथ खाता खाली करने के लिए पारित किए गए वर्ष से 10 वर्ष होंगे। यह मामला है कि क्या आपकी पत्नी आपके बच्चों का नाम बताती है या उसके लाभार्थी के रूप में एक ट्रस्ट। यदि आप अपने पति या पत्नी के अलावा किसी अन्य को Roth छोड़ते हैं, जिसमें एक ट्रस्ट शामिल है, तो उस निरर्थक लाभार्थी के पास Roth खाते को खाली करने के लिए आपकी मृत्यु से 10 साल का समय होगा, जब तक कि कोई अपवाद लागू नहीं होता। आपको अपने एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी और अन्य सलाहकारों के साथ इस मामले पर चर्चा करनी चाहिए। यदि आपके पास डैन के लिए कोई प्रश्न है, तो कृपया उसे सब्जेक्ट लाइन पर “MarketWatch Q & A” के साथ ईमेल करें। डैन मोइसैंड, मॉइज़ैंड फिजराल्ड़ तामायो में एक वित्तीय योजनाकार है, जो देश भर में ग्राहकों की सेवा कर रहा है, लेकिन ऑरलैंडो, मेलबर्न और टैम्पा फ्लोरिडा के कार्यालयों के साथ है। उनकी टिप्पणियां केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए हैं और व्यक्तिगत सलाह का विकल्प नहीं हैं। आपके लिए सबसे अच्छा क्या है, इस बारे में अपने सलाहकार से सलाह लें। संक्षिप्तता के लिए कुछ प्रश्न संपादित किए जाते हैं।



Source link

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here