मैं 52 साल का हूं, पिछले 80 से नहीं जीऊंगा और $ 1.6 मिलियन। ‘मैं चूहे की दौड़ और कार्यस्थल की राजनीति दोनों से थक गया हूं।’ क्या मुझे रिटायर हो जाना चाहिए?

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मैंने तब काम करना शुरू किया जब मैं 19 साल का था और 20 के दशक के मध्य से अपना आधा वेतन बचा रहा था। अब 52 साल की उम्र में, मैं चूहा दौड़ और कार्यस्थल राजनीति दोनों से थक गया हूँ। वायरस के साथ, यह और भी बुरा लगता है। मैंने ट्रेडिंग में लगभग $ 800,000, मेरे 401 (k) में $ 800,000 और एक घर में $ 300,000 की बचत की है। मेरे पास छह महीने का इमरजेंसी फंड भी है। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने वाहनों का मालिक हूं। मैं आसानी से $ 60,000 के बजट (करों सहित) पर रह सकता हूं लेकिन अक्सर यह उससे कम होता है। मेरे परिवार में कोई भी 80 साल से अधिक उम्र का नहीं बचा है। शेष दिनों के बारे में सोचते हुए, मुझे आश्चर्य है कि क्या मुझे सिर्फ रिटायर होना चाहिए, कुछ एक-टमटम काम करना चाहिए या एक ऐसी भाषा सीखना चाहिए जिसे मैं हमेशा सीखना चाहता था? मुझे आश्चर्य है कि अगर ऐसा करना समझदारी है। या मुझे एक और 10 साल का नारा लगाना चाहिए? तुम क्या सोचते हो? आलमो में आश्चर्य। देखें: मैं 63 साल का हूं, विधवा हूं और COVID की वजह से मेरी नौकरी छूट गई। मेरे पास बचत में बहुत कुछ नहीं है और खोया हुआ महसूस करता हूं। मैं क्या कर सकता हूं? डियर वंडरिंग इन अलामो, आप एक सवाल उठाते हैं, मुझे लगता है कि बहुत से लोग हाल ही में खुद से पूछ रहे हैं। कोरोनोवायरस संकट ने निश्चित रूप से लोगों के जीने के तरीके को हिला दिया है, और हम में से कुछ सोच रहे हैं कि क्या यह एक बड़ा बदलाव करने का समय है। लेकिन ऐसा करने से पहले, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने वित्त और जीवनशैली के सभी संभावित परिणामों के बारे में सोचें। क्योंकि आपके प्रश्न से कुछ व्यक्तिगत विवरण गायब हैं, इसलिए वित्तीय सलाहकारों और मेरे लिए यह उत्तर विशेष रूप से आपके लिए देना मुश्किल था। हमें यह जानना होगा कि क्या आप शादीशुदा हैं, आपके आश्रित हैं, आपका वेतन लगभग कितना है, जहाँ आप रहते हैं उस देश के बारे में (मैंने इसे देखा और अमेरिका में अलमो नाम के कुछ शहर हैं!) और यदि आप यदि आप कार्यबल को छोड़ने के लिए स्वास्थ्य देखभाल तक पहुंच रखते हैं। हमें यह भी निश्चित नहीं था कि आपने अपने करों को छोड़कर अपने $ ६०,००० के बजट में क्या शामिल किया था। फिर भी, निम्नलिखित आपकी मदद कर सकता है – और अन्य जो सोच रहे हैं कि क्या अब चूहा दौड़ से बाहर निकलने का समय है। ” स्वास्थ्य बीमा संभवतः सबसे महत्वपूर्ण में से एक है – यदि सबसे महत्वपूर्ण नहीं है – विचार करें कि आपको अपनी नौकरी छोड़ने से पहले आपको बनाना होगा। आप 52 वर्ष के हैं, जिसका मतलब है कि आपके पास मेडिकेयर के लिए योग्य होने तक 13 वर्ष हैं। निजी स्वास्थ्य बीमा काफी महंगा हो सकता है, इसलिए यदि आपके पास एक पति या पत्नी नहीं है जिसका बीमा आपको कवर कर सकता है, तो अकेले प्रीमियम आपके वार्षिक बजट का एक बड़ा हिस्सा ले सकता है। गेसनर वेल्थ स्ट्रैटेजीज के संस्थापक मिशेल गेसनर ने कहा, “जब तक मेडिकेयर किक करता है, तब तक उसके पास बहुत अधिक दरें हैं।” कोरोमंडल वेल्थ मैनेजमेंट के एक वित्तीय सलाहकार जॉर्ज गाग्लियार्डी ने कहा कि महामारी भविष्य में उच्च दरों पर भी प्रभावित हो सकती है, खासकर अस्पतालों और अन्य चिकित्सा संस्थानों ने संकट से उबरने की कोशिश की है। भले ही दरें COVID-19 की वजह से न उछलें, स्वास्थ्य देखभाल के खर्च में साल दर साल वृद्धि होती है। फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट 2019 के वार्षिक रिट्री हेल्थ केयर कॉस्ट अनुमान के अनुसार, 2019 में 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने वाले एक व्यक्ति को अपने जीवन के बाकी समय अकेले स्वास्थ्य देखभाल पर खर्च करने के लिए $ 135,000 की आवश्यकता होगी। यह गणना मेडिकेयर कवरेज पर आधारित है और इसमें दीर्घकालिक देखभाल बीमा शामिल नहीं है। फिडेलिटी के विश्लेषण के अनुसार, 2002 और 2018 के बीच, स्वास्थ्य देखभाल की लागत का अनुमान 75% तक बढ़ गया। यदि आपको निजी कवरेज की आवश्यकता होती है क्योंकि आपने कार्यबल को छोड़ दिया है, तो अपना शोध करें ताकि आप अपने पैसे के लिए सबसे अधिक प्राप्त करें। स्वास्थ्य बीमा बाज़ार को देखें, अपने लिए एक बजट निर्धारित करें और तुलनात्मक साइटों का उपयोग करें – इस बात की समीक्षा करने के लिए सावधान रहें कि योजना में क्या शामिल है और क्या शामिल नहीं है ताकि आप सेवाओं और नुस्खों के बिना न हों, जिनकी आपको आवश्यकता होगी। मुझे पता है कि आपने कहा था कि आपके परिवार के लोग 80 साल से अधिक उम्र के नहीं हैं, लेकिन आप अभी भी दीर्घकालिक देखभाल बीमा पर विचार कर सकते हैं। नर्सिंग होम के लिए लगभग 90,000 डॉलर प्रति वर्ष (या अधिक) खर्च करना अनसुना नहीं है, और यदि आपके जीवन के अंत में आपको किसी तरह की सुविधा चाहिए, तो आप अपने घोंसले के अंडे को कुछ भी नहीं घटा सकते हैं। “वह सोच रहा है, ‘ओह मैं 80 से मर जाऊंगा,’ लेकिन यह एक दिया नहीं है,” गागलियार्डी ने कहा। आपका अनुमानित $ 60,000 का बजट आपके रोजमर्रा के खर्चों और मेडिकल खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। अब आपकी बचत पर। वित्तीय सलाहकारों ने कहा कि आपके व्यापार और 401 (के) निवेशों के अलावा, आपके पास एक आपातकालीन निधि है – कुछ ऐसा नहीं है जिसके बारे में सभी के पास है या नहीं। उस खाते के होने से निश्चित रूप से, भविष्य में, आर्थिक और भावनात्मक दोनों तरह से मदद मिलेगी। इसके अलावा, आपके आपातकालीन कोष के बाहर $ 1.6 मिलियन घोंसला अंडा होना, निश्चित रूप से एक अद्भुत उपलब्धि है। लेकिन यह बहुत बड़ी खबर नहीं है: आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि कितनी जल्दी खर्च किया जा सकता है, खासकर अगर आपको पता है कि आपको जीने के लिए एक वर्ष में $ 60,000 से अधिक की आवश्यकता है। पेरीमैन फाइनेंशियल एडवाइजरी के वित्तीय सलाहकार, जेन ग्रांट ने कहा, “जब तक उनके पास एक मितव्ययी जीवन रहता है, तब तक उनके पास पर्याप्त पैसा नहीं होता है और 80 के दशक में कुछ भी गलत नहीं होता है।” उन्होंने कहा, ‘यह बहुत सारी धारणाएं हैं। चिकित्सा में सुधार हुआ है और वह शायद अपने पूर्वजों को पछाड़ देगा। ” जब आप अपने पोर्टफोलियो से पैसा निकालना शुरू करते हैं तो यह भी मायने रखता है। “वापसी का अनुक्रम” जोखिम के साथ, एक निवेशक जो एक डाउनवर्ड चक्र के दौरान एक पोर्टफोलियो से पैसा लेना शुरू करता है, वह भविष्य के संभावित रिटर्न को कम कर सकता है (जैसा कि आगे बढ़ने के लिए कम प्रिंसिपल है)। “दूसरी समस्या यह है कि पिछले 10 वर्षों में हमारे पास स्टॉक का एक अद्भुत रन-अप था,” गागलियार्डी ने कहा। “यदि आप 10 साल के अनुमानों को देखते हैं, तो हम वही नहीं देखेंगे।” बाजार इन दिनों बहुत अस्थिर है, जिसका मतलब यह नहीं है कि लोग इन उतार-चढ़ाव के बीच में रिटायर नहीं हो सकते हैं – इसका मतलब है कि आपको इन खातों से पैसे निकालने शुरू करने से पहले आपको सावधानी से सोचना चाहिए, खासकर यदि आप डॉन ‘अभी तक नहीं है। इसके शीर्ष पर, आप यह अनुमान लगाना चाहेंगे कि आपके द्वारा प्रति वर्ष आपके (पारंपरिक या रोथ) निवेश के प्रकार और आपकी आय के आधार पर आप किस खाते से पैसे निकालते हैं और कब। आमतौर पर, 401 (के) खाताधारक 59% वर्ष से पहले का वितरण लेने पर 10% जुर्माना देते हैं, लेकिन 55 का तथाकथित नियम है, जहां कर्मचारी अपने 55 वें जन्मदिन के दौरान या बाद में अपनी नौकरी से अलग हो गए हैं। पैसा निकाल सकते हैं। यह भी देखें: मैं एक 32 वर्षीय स्टे-ऑन-होम माँ हूं, और मेरे पति एक साल में 150,000 डॉलर कमाते हैं। क्या मैं कभी सेवानिवृत्ति का आनंद ले पाऊंगा? संख्याओं से परे, इस बारे में सोचें कि आप अपने समय के साथ क्या करना चाहते हैं। 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना काफी युवा है, और भले ही आप अपने व्यक्तिगत जीवन प्रत्याशा के लिए जीते हों और अधिक नहीं, यह सेवानिवृत्ति के 30 साल है। उस समय आप क्या करेंगे? ग्रांट ने कहा, “मेरी सिफारिश शौक और चीजों पर आत्म-प्रतिबिंबित करने के लिए कुछ समय बिताने की होगी।” यह एक खेल, एक नया कौशल हो सकता है – आपने एक नई भाषा सीखने की इच्छा का उल्लेख किया है – या शायद स्वयंसेवक का काम। या फिर, एक सांस लेने और कैरियर स्विच करने के लिए यह एक अच्छा समय हो सकता है। “यह धुरी का सही समय हो सकता है,” ग्रांट ने कहा। उन्होंने कहा, “उन्होंने बहुत अच्छा काम किया है। उस पैसे को बढ़ने से 10 साल पहले दें। उन्हें एक अलग नौकरी मिल सकती थी, उन्हें अंशकालिक नौकरी मिल सकती थी, उन्हें कम भुगतान (कम मानसिक रूप से तनावपूर्ण) नौकरी मिल सकती थी जिसमें स्वास्थ्य बीमा हो। ” दूसरी नौकरी होने पर, यदि आप जो वर्तमान में कमाते हैं, या अपने लिए एक टमटम व्यवसाय का निर्माण करते हैं, वह भी वर्षों के माध्यम से आपकी बचत की जरूरतों में संभावित नुकसान या अंतराल को दूर करने के लिए अधिक धन लाएगा। याद रखें कि यदि आप सेवानिवृत्त होने का निर्णय लेते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से एक निश्चित बजट पर खुद को डाल रहे हैं। बेशक आपकी सेवानिवृत्ति में अंशकालिक या टमटम काम करने के अवसर हैं – कुछ अमेरिकियों ने बहुत कुछ किया है – लेकिन यह आय आपके पास अब काम के रूप में स्थिर नहीं हो सकती है। “यह एक पूरी अलग मानसिकता बन जाती है,” गेसनर ने कहा। “अगर आप पहले से ही नहीं हैं तो लोगों के लिए खुद को बजट पर रखना बहुत डरावना है। इस बारे में सोचें कि आप उस बजट पर कैसे जीना चाहते हैं। क्योंकि इससे दुनिया में सभी फर्क पड़ता है। ” अपनी खुद की सेवानिवृत्ति बचत के बारे में एक सवाल है? हमें [email protected] पर ईमेल करें



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